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消费金融行业上半年发展态势良好 服务新市民或成发力点

发布日期:2022-07-26 18:33   来源:未知   阅读:

  回顾过去的上半年,消费金融行业整体保持稳健运行。在概括今年上半年公司大事件时,消费金融公司的回答有共性也有各自的特点。

  《金融时报》记者梳理发现,稳健发展、抗击疫情、科技赋能、环境、社会和公司治理(ESG)是今年消费金融公司做的部分重点工作,业内人士认为,未来,消费金融行业仍将在促进消费、扩大内需等方面发挥更多积极作用。

  接受《金融时报》记者采访的消费金融公司表示,今年上半年,积极贯彻落实国家方针政策,坚持稳健经营,强化全面风险管理,夯实基础,蓄力发展。

  从经营成效看,以成立仅两年的小米消费金融为例,目前该公司实现连续两年盈利,同时已形成以线上获客为主的模式。在拓宽融资渠道方面,2022年2月,小米消费金融落地首期6.8亿元外资行银团贷款;2022年5月,正式获准进入全国银行间同业拆借市场。

  消费金融公司整体服务用户客群质量上移,消费金融整体利率下行趋势显现。中邮消费金融表示,从2021年开始,公司已经对所有渠道的存量客户实施调价,自营渠道、协同渠道的年化利率已全部调整至24%以内。中信消费金融表示,今年上半年,公司持续推进及落实金融减费让利工作,目前已完成全部利率压降。未来将持续提升自身在获客、风控等方面的能力,通过降低管理成本、获客成本和风险成本等,最大限度地落实普惠金融要求。中银消费金融加大对新市民减费降利的力度,为新市民制定更加灵活、便利、普惠的消费贷款,为新市民提供在中银消费金融获取信贷的折扣利率券;同时,通过减费降利政策为新市民纾困解难,帮助其改善还款能力、增强偿债能力,保持良好信用。

  在资金来源方面,融资渠道呈多元化趋势。今年以来,马上消费金融已累计发行2期银行间公募ABS,规模达25.2亿元;首笔俱乐部银团贷款落地,成功募集6.8亿元。中信消费金融去年首单5亿元银团贷款完成提款;今年上半年通过中国人民银行同业拆借中心完成了首笔同业拆入业务。兴业消费金融在额度新增、创新工具应用等方面取得了新的突破,进一步提升资金来源的稳定性与多样性,公司同业授信规模稳步增长。

  业内人士认为,在数字科技驱动下,消费金融公司呈现出良好发展态势,这为消费金融公司发行ABS获市场认可奠定了良好的基础;银行间同业拆借业务期限短、效率高,是流动性管理的重要工具,也是消费金融公司进一步降低融资成本的新手段。

  今年以来,面对疫情带来的消费环境不确定性,消费金融机构统筹疫情防控和自身发展,积极履行金融机构的社会责任。

  在抗击疫情助企纾困方面,据《金融时报》记者了解,2021年至今,马上消费金融为受疫情影响等出现困难的用户减免息费4.77亿元,促进商品及服务交易4亿余次,涵盖家居、装修、数码等重点消费领域。

  2022年上半年,中邮消费金融为1.5万名客户提供了专项息费减免、账单平移、信贷支持计划和调解服务等金融纾困政策,其中,减免息费达4000余万元。

  中信消费金融帮助解决中低收入人群日常消费资金来源,全力支持国内消费复苏和复工复产。今年4月,该公司针对部分受疫情影响区域的用户,出台延期还款、息费减免、征信保护等系列措施。

  小米消费金融针对因为疫情受到影响的用户,与用户协商并结合具体情况制定相应的延期、减免方案。截至5月31日,已累计为23位用户进行降息、减息,共计减免20余万元。

  稳就业方面,中邮消费金融与广东工业大学创新创业学院联合举办首届“邮赢杯”高校金融科技算法大赛,与广东工业大学联合成立了“大学生创新创业工作室”,搭建平台,持续为粤港澳大湾区建设提供培养高素质创新性复合型人才。

  在碳达峰、碳中和目标下, ESG也成为消费金融行业的关键词。今年上半年,中信消费金融发布2021年度ESG报告,内容涉及该公司在推进稳健经营、服务经济民生、助力绿色发展、专注客户体验、培育菁英成长、构建和谐社会等多维度对可持续发展理念的实践,展现企业社会责任的践行与担当。

  如何看待接下来行业发展环境及态势?兴业消费金融相关负责人表示,消费金融是普惠金融的重要组成部分,在构建“双循环”新发展格局的过程中,随着疫情逐步得到控制,社会经济将加快恢复增长,消费金融将在促进消费、扩大内需等方面发挥积极作用,行业将迎来快速发展。

  2022年3月,中国银保监会、中国人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》。消费金融业内人士认为,服务新市民也可以成为消费金融公司的发力点。马上消费金融董事长赵国庆表示,消费金融公司可以多措并举努力提高新市民金融服务的可得性和便利性。要借助大数据、人工智能、云计算、区块链等新兴技术,提高新市民金融服务可得性和便利性,有力提升新市民金融服务质效。“未来,将继续依托多年积累的资源优势,进一步结合市场发展变化和公司经营策略需求,筹建符合公司发展战略的最优业务方案;同时,加大覆盖合作伙伴的范围、持续提升公司市场普及度。”

  中邮消费金融表示,目前消费金融行业正处于高速发展阶段,伴随政策鼓励支持、居民消费能力逐步回升以及消费金融公司自身科技推动产业升级,接下来会迎来新的发展机遇。需要注意的是,上半年受疫情影响,消费需求仍然偏弱,消费信贷承压。疫情持续将使得居民收入出现波动,尤其影响下沉客户收入的持续性,还款能力不足或将导致不良率的抬升。

  中信消费金融认为,在整个行业转为经营存量的背景下,一方面,行业应该将更多关注内功的修炼,包括提升自身自主获客及风控的能力,聚焦质量和效益的平衡发展。另一方面,当前监管强调利率、消费者保护等系列措施,本质也是为了提升消费金融服务质量,推动行业更好地发展。

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